Финансови измами – видове и начини за предпазване

Финансови измами,измами,честите финансови измами,видове финансови измами

Както в древността, така и днес измамите са популярно средство за реализиране на дадена облага. Техническият прогрес на човечеството е довел и до усъвършенстване на методите за измама, иначе казано, хората успяха да стигнат от гигантски дървен кон за превземане на крепост, до измами с несъществуващи виртуални пари за милиарди долари.  Парадоксален е фактът, че в наши дни имаме достъп до почти неограничени информационни ресурси на един клик разстояние, а броят на измамените хора нараства с всяка изминала година.

Подтикнати от изкушението за изкарване на сравнителнo лесни пари без много усилия, финансовите измамници намират всевъзможни методи, за да примамят хората в някоя нечиста сделка.

Ще обърнем внимание на едни от най-често разпространените измами в световен мащаб – финансовите.

Най-често срещаните финансови измами у нас

Телефонни измами – най-често срещаният сценарий при този вид измама е следният: Жертвата е възрастна жена, която няма редовни контакти със своите близки. Измамниците се свързват с нея и се представят за някой тежко пострадал неин роднина, който има спешна нужда от пари, за да финансира лечението си. В момент на паника, жертвата се съгласява да даде пари без да осмисля добре ситуацията. Странно или не, най-честата „транзакция“  на средствата се извършва през прозорец на жилищен блок, а платежното средство е куфар с банкноти.

С времето и най-вече с масовото изчезване на стационарните телефони, този вид измама стана по-рядко срещан, но въпреки това имайте едно наум като получите обаждане от пострадал ваш близък през непознат номер.


Романтични измами – „В любовта и войната всичко е разрешено“ – това е мотото на действащите мамещи лица в следващата измама. При нея най-често нещата се случват така: Измамникът си прави профил в сайт за запознанства с изцяло фалшиви информация и снимки, като заявява, че живее в чужбина. След това започва да общува с множество хора, представяйки се за идеалния партньор. Веднъж спечелил доверието на дадена жертва, измамникът проявява желание за среща на живо. Уловката е, че поради лоши стечения на обстоятелствата, към момента не разполага със средства, и ако жертвата желае да се видят на живо, ще трябва да изпрати пари за транспорт. Най-често парите се изпращат от сметка по сметка, което прави процеса по криминализирането на измамата много сложен, тъй като се счита, че парите са доброволно изпратени.

Инвестиционни измами – актуална напоследък измама, базирайки се на високата инфлация. Обикновено сценарият при този вид измама е следният:  Финансова фирма посредник или едноличен консултант се свързва с потребител с обещания за бърза и доходоносна инвестиция с гарантирани печалби. Най-често препоръчаната първоначална сума е между 500 и 1000 евро, като след кратък период от време на клиента се предоставя фалшива манипулирана информация за реализираната печалба, а в някой от случаите измамниците дори превеждат малка сума, за да спечелят доверието на потребителя.  Следва обещание за още по-високи печалби при по-големи инвестирани суми, след което клиентът депозира между 3000 и 5000 евро. Веднъж получил по-голямата сума, измамникът-консултант заличава всички следи, водещи към него, и изчезва безследно.

Frauds

Следващият вид измама е най-популярният в последно време, затова на него ще отделим специално внимание.

Измама с обяви – дали това, че имаме почти всичко, от което се нуждаем на 2 клика разстояние, не ни направи по-лесна мишена за измамниците?

В днешно време можем да закупим почти всичко от интернет, без дори да осъществим и един телефонен разговор. Освен продукти можем и да се възползваме от изцяло дигитализирани услуги – от плащане на битови сметки до теглене на кредит. Ще ви разкажем за един скорошен пример именно с фалшива обява на кредитодател.

Измамник , откраднал фалшива снимка, която използва за фалшив профил в социалните мрежи с измислена самоличност, се представя за длъжностно лице от несъществуваща кредитна фирма и предлага финансиране като използва хора със спешна нужда от средства. Името на несъщесвтуващата фирма е изключително сходно с това на реална лицензирана компания, като разликата може да бъде дори само в изписването на някоя буква. След като се е представил, финансовият измамник дава гръмки обещания – мигновено одобрение за всеки, превод на парите в същия ден, минимални лихви и т.н. Има едно на пръв поглед дребно, но изключително важно условие, което е под формата на първоначална погасителна вноска, която трябва да се плати по сметка на офис на ИзиПей. Процедурата е следната: във Фейсбук на клиента се изпраща фалшив и правно неиздържан договор, който е автоматично подписан. Следващата стъпка е превеждането на вноската в каса на ИзиПей, а третата стъпка просто не се осъществява, защото е финансиране на желаната сума. Човекът, извършващ измамата, взима сумата и стопира кореспонденцията с измаменото лице. След като това се случи, логичната ответна реакция на потребителя е да позвъни на предоставените контакти и да поиска разяснение за случващото се. Получателите на обаждането се оказват екипа на нищо неподозиращата легитимна фирма, защото измамникът е оставил техните данни за контакт. Това е моментът, в който клиентът разбира, че е измамен.

Освен от законова гледна точка, тази измама е в разрез и с всички морални норми, тъй като злоупотребява с финансовата нужда на група от хора.

Как да се предпазим от такъв тип измамници?

На първо място трябва да имаме предвид, че почти никое лицензирано кредитно дружество или посредник не осъществява директен контакт под формата на лично съобщение в социалните мрежи. Важно е, ако с нас се свърже човек, предлагащ ни своите услуги, да проверим дали профилът му е автентичен, като най-важните неща, за които да гледаме са:

  • Кога е създаден профилът – ако профилът е отскоро, то трябва да имаме едно наум, че ¾ от хората имат акаунт в платформата от години и какво би накарало човек да си направи изцяло нов такъв
  • Колко снимки има в профила и кога са качени – множеството снимки не са гаранция за автентичност, но историята с хронологичното им публикуване драстично намалява шанса за фалшив акаунт
  • Има ли история на публикациите – ако в профилът няма или има малко публикации, които са направени наскоро, това може да е признак за нереален акаунт, тъй като постовете не могат да се споделят със задна дата
  • Какъв е броят на приятелите – този фактор също не може да ни даде гаранция за легитимност, но трябва да имаме предвид пропорцията, че колкото по-богат е списъкът с приятели на един профил, толкова повече време е отделено за него.

Добре е след като получим изкушаващо добро предложение или оферта, да се свържем с фирмата или лицето, което ни го е предоставило, за да проведем уточняващ разговор и да се убедим в автентичността на човека отсреща. Договорът за кредит трябва да включва име на собственика или изпълнителния директор на фирмата, параметри по договора, срок и обособено място за подпис, дори в електронен вариант. Електронен договор се подписва по различни начини, работещи на общ принцип – предоставяне на уникална информация за контакт на клиента, чрез която да получи линк за подписване, като по този начин удостоверява своята идентичност. Снимка с текст, изпратен по някоя социална мрежа, НЕ Е ВАЛИДЕН ДОГОВОР ИЛИ УДОСТОВЕРЯВАНЕ на такъв.

Трябва да сме внимателни, ако ни поискат превеждане на определена сума пари преди получаване на кредита. От съществено значение е да знаем, че никоя банка или кредитна институция не изисква превеждане на погасителни вноски преди усвояване на кредита.

Нашият съвет е да бъдете винаги нащрек, когато ползвате онлайн пространството, тъй като не всеки човек в него е склонен да ви помогне. Не се доверявайте на съмнителни лица, които предлагат бързи кредити, а ползвайте услугите на лицензирани дружества или банкови институции.