Ипотечните кредити са вид дългосрочен заем, който се използва предимно за покупка на недвижими имоти, като жилища, офиси или земеделски земи. Те се отличават от другите видове кредити по това, че недвижимият имот служи като обезпечение за заема. Това означава, че ако заемополучателят не успее да изплаща дълга си, банката има право да продаде имота, за да покрие задължението.
Ипотечните кредити обикновено се отпускат с дългосрочен период на погасяване, който може да варира от 10 до 30 години, а понякога и повече. Лихвените проценти могат да бъдат фиксирани или плаващи, като плаващите проценти могат да се променят в зависимост от икономическите условия и политиката на банката.
През 2023 г. голям процент от сделките за покупка на недвижими имоти в България са били финансирани с помощта на ипотечни кредити. Според данни от различни източници и анализи на пазара, около 60-70% от всички сделки за покупка на жилища са извършени с ипотечни кредити. Този висок процент се дължи на факта, че ипотечните кредити предоставят възможност на повече хора да си позволят закупуването на имот, който иначе би бил извън техния бюджет.
През 2023 г. обемът на ипотечните кредити, отпуснати от българските банки, продължава да нараства. Според данни на Българската народна банка (БНБ), общият обем на новоотпуснатите ипотечни кредити за годината достига приблизително 12 милиарда лева. Този ръст е подкрепен от няколко фактора, включително стабилната икономическа ситуация в страната, ниските лихвени проценти и увеличеното търсене на жилища, особено в големите градове като София, Пловдив, Варна и Бургас.
Има ли възможност да получите кредит, ако имотът ви вече е ипотекиран?
Възможно е да получите допълнителен кредит с учредяване на втора по ред ипотека. Втората ипотека представлява ипотека върху вече ипотекиран имот – когато кредитоискателят има нужда от допълнителни средства и предлага като обезпечение имот с тежест. Втората ипотека крие редица рискове и поради тази причина много кредитори не предлагат финансиране, в случай че имотът вече има една ипотека.
При какви условия може да се учреди втора по ред ипотека?
По изключение някои банки отпускат кредит с втора по ред ипотека, ако стойността на имота е нараснала, ако първата ипотека е в същата банка или ако имате добра кредитна история и доходи, които да покриват допълнителния заем. Вторичните ипотечни кредити обикновено носят по-високи рискове за кредиторите, затова лихвените проценти са по-високи.
Ние от Кредит Тръст предлагаме финансиране при втора по ред ипотека, ако са налице следните условия:
- първата ипотека да е учредена в полза на банков кредитор;
- пазарната цена да надвишава оценката, при която е финансирана първата ипотека.
Какви са основните предимства?
Основните предимства, пред стандартното рефинансиране, са свързани с:- намиране на бързо решение, в случай на спешна нужда от финансиране;
- по-малки разходи за нотариални такси и застраховки;
- облекчена процедура;
- без ангажименти към банката кредитор.
В кои случаи е подходящо финансиране с втора по ред ипотека?
Като най-чести казуси за финансиране с втора по ред ипотека можем да посочим:- обединяване на задължения по потребителски кредити с по-висок лихвен процент (т. нар. „бързи кредити”);
- финансиране при лошо ЦКР;
- финансиране при публични задължения, наложени възбрани и запори;
- мостово финансиране на частни и бизнес инициативи;
- спешни разходи.